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安徽金寨江淮村镇银行深入开展“质量提升年活动”方案

2018-03-22 10:58:56  点击:[]

安徽金寨江淮村镇银行深入开展“质量提升年活动”方案

 

为深入贯彻全国、全省银行业监管工作会议部署,切实推进安徽金寨江淮村镇银行(以下简称本行)提升发展质量,按照《中国银监会六安监管分局关于印发深入开展“质量提升年活动”方案的通知》(六银监发〔2018〕12号)等文件要求,制定本方案。

一、总体要求

(一)指导思想。全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神,以习近平新时代中国特色社会议思想为指导,深入贯彻落实安徽银监局、六安银监分局和县委县政府各项决策部署,牢固树立和贯彻落实新发展理念,坚持质量第一价值导向,积极支持供给侧结构性改革,打好防范化解金融风险攻坚战,全面深化银行业改革发展,推进本行转型发展,坚决守住不发生系统性金融风险底线,为金寨经济社会发展提供优质高效的金融支持。

(二)基本原则

--坚持以高质量发展为导向。牢固树立质量第一意识,更加注重在转型发展路径、经营管理模式、业务操作流程、风险防范机制等方面精耕细作,努力形成由做大做强向做精做优转变。

--坚持以满足人民群众和实体经济多样化需求为目的。坚持把支持供给侧结构性改革作为改善金融服务的重要内容,加强消费者合法权益保护,不断提升金融供给与经济需求契合度,促进发展成果全民共享。

--坚持以提高核心竞争力为主导。全面加强质量管理,弘扬企业家精神和工匠精神,积极开展服务创新,主动加强内部控制,科学防控金融风险,着力打造“三好银行”,加强特色品牌建设,促进本行质量管理水平和核心竞争力全面提高。

(三)主要目标。通过开展“质量提升年活动”,进一步增强依法经营的自觉性、风险防控的主动性、服务实体经济的能动性、发展转型的紧迫性,全面提升本行经营管理水平和防化风险能力。争取在3年时间内,使本行服务实体经济能力明显增强,制度建设全面加强,各类风险得到有效控制,守住不发生系统性金融风险的底线。

二、活动内容

(一)提高依法合规经营能力。牢固树立和始终坚持依法合规经营理念,主动纠正经营管理方面存在的各种不审慎行为和倾向,进一步健全完善内控机制,不断提高可持续发展能力。

1.加强合规文化建设。切实加强合规政策培训,特别要加强新出台的监管政策的学习培训,坚持高管人员带头学习,并及时传导到每一个基层网点、每一位基层员工。积极参加市银行业协会组织的高管人员培训班,接受监管政策培训。继续坚持每周一员工学习培训制度,积极开展好合规知识培训、测试,努力营造“人人学法规、人人讲法规、人人守法规”的良好氛围。

2.改进合规绩效考评。进一步完善绩效考评体系和机制,提高风险管理类和合规经营类指标的考核权重。根据县域经济发展实际确定年度经营计划,在满足合规要求的基础上确定适当的业务发展速度,根据基层网点经营管理能力、金融服务水平、经营特色和合规管理能力,科学分解任务,坚持由规模速度型向质量效益型转变。

3.开展合规风险排查。按季组织对各项业务开展全面排查,逐户、逐笔分析业务经营合规性、风险管理可靠性、客户和交易对手风险变化性等因素,找出违规点和风险点,采取有效措施加以整改。注重从事件中查找合规管理问题,分析违规因素和市场因素的影响程度,对因违规行为导致风险扩大的责任人进行严肃处理。

4.强化合规制度执行。内审部门要加大内部合规检查力度,建立业务违规问题台账,健全违规举报和问责制度,对违规行为进行严格追责。全面做好监管部门对合规建设、绩效考评管理、基本制度执行情况现场检查指出问题的整改工作。

(二)提高质量发展能力。坚持底线思维、标本兼治,夯实基础数据、摸清风险底数、落实防控措施、抓好目标考核,建立长效机制,有效化解重点领域风险。

1.摸清风险底数。坚持突出重点、全面监测、及时预警思路,明确统一认定标准,定期对不良贷款风险、流动性风险、交叉性金融风险、房地产领域风险、非法金融活动风险、案件风险等进行排查,密切关注重点客户、重点企业、重点授信等风险,加大风险排查力度,有针对性制定措施和办法,按五级分类标准真实反映不良资产状况,促进资产质量显著好转。

2.防控重点风险。坚持以进一步整治银行业市场乱象为重点,全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作,对照2018年整治银行业市场乱象工作要点,梳理存在的突出问题、风险隐患及下一步工作重点,形成“整改-评估-整改”的工作机制。

3.科学处置风险。认真履行风险防控主体责任,针对已经出现的重点企业信用风险,一户一策制定切实可行的风险化解方案,把责任落实到具体部门和人员,加大处置化解力度,确保风险得到有效控制。

4.健全风险管控机制。建立稳健的风险文化,持续提高风险管理水平。年末资本充足率要高于11.5%,不良率低于2.5%。认真落实监管部门各项风险控制要求,形成健全完善的风险管理体系。

(三)提高支持供给侧结构性改革能力。按照风险可控、商业可持续原则,坚持以支持供给侧结构性改革为主线,进一步提高服务实体经济能力和水平,确保实现贷款增速高于全县经济增速。

1.着力支持县域经济发展。加大乡村振兴和新型城镇化支持力度,加大创业担保贷款、扶贫小额信用贷款发放速度,有效支持县域重点小微企业发展。持续完善基层网点经营管理体制,进一步提升对县域经济的金融服务水平。

2.着力发展绿色、红色金融。紧紧围绕绿色振兴战略,认真落实六安银行业发展绿色金融意见,支持绿色食品加工、生物发电、灵芝生产、节能环保等产业发展;积极支持红色旅游景点、文物保护等红色文化资源发展。切实优化贷款结构,充分盘活存量不良资产,支持生态保护。

3.着力发展普金融。认真落实贷款不出县、同业不出省的要求,将全部新增存款用于县域贷款投放。继续推广“拎包银行”服务,解决农村金融服务一公里问题;推进“两权”抵押贷款和劝耕贷业务,2018年计划发放“两权”抵押贷款1000万元,劝耕贷1500万元。积极推进扶贫产品、服务、模式创新,继续扩大扶贫小额信贷覆盖面,扎实做好扶贫小额贷款发放工作,计划新增扶贫小额信用贷款500万元,达到涉农贷款持续增长、新型农业经营主体贷款和精准扶贫贷款增速高于各项贷款增速控制要求。探索建立贷款全流程限时办结制度,大力推进50万元以上贷款发放工作,努力实现“两增两控”目标。

4.着力强化监测考核。将服务实体经济工作纳入综合绩效考核体系,建立评估、检查、审计机制,制定可操作、能问责的工作方案和具体措施,定期评估考核成效、不足,提出整改方向,并将结果每半年向监管机构报告。

(四)提高改革转型能力。坚持差异化、商业可持续原则,转变发展观念,深化改革转型,不断强化创新,努力建设战略定位清晰、整体风险可控、具有核心竞争力的新型农村中小金融机构。

1.科学制定发展战略。根据本行内控管理、风险管控能力,结合县域经济金融发展实际,制定科学的发展战略,牢记支农支小市场定位,坚守“姓农、姓小、姓土”的本源本色,不断增强服务三农、服务小微、服务社区的专注度,切实推进增户扩面,全面提升信贷投放的质效。充分利用熟悉本地市场、了解本地客户和层级简单的优势,科学细分市场和客户,根据市场需求提供有针对性的金融产品和差异化服务,推进特色经营,形成特色品牌。

2.探索推动业务转型。充分发挥网点渠道、存取汇兑、信贷产品和优质服务的优势,不断提升传统金融服务水平。积极推进电子银行服务,加大易贷卡、手机银行、POS机等电子银行业务的营销力度,切实提高电子银行业务占有率,努力提升客户粘度;以推广公务易贷卡和商务易贷卡为抓手,通过依托电子银行的营销与拓展,延伸服务触角、扩大服务范围、致力业务转型升级。

3.不断推进管理转型。加强法人治理体系建设,使之与风险管理状况相适应;进一步优化股权结构,严格履行穿透式审查、关联交易管理和信息披露职责,完善制衡有效的治理结构,制定科学合理的薪酬政策,建立可持续发展、激励相容的绩效考核机制。坚持制度先行原则,及时修订完善内部控制制度,使各项制度覆盖所有业务领域。强化资本约束理念,建立差异化、精细化定价机制,优化资源配置,提升经营效益。大力弘扬和培育企业文化,将“同心同行、诚心成就”的企业宗旨贯彻业务发展始终,提升品牌知名度,实现企业价值和社会价值的共赢。

三、活动安排

(一)动员部署(2018年3月下旬)。结合本行实际,制定工作方案,组织召开由支行和部门主要负责人参加的动员会,进行动员部署,各支行也要按方案要求召开会议进行动员部署,实现层层部署,层层动员,层层落实,确保“质量提升年活动”深入推进。

(二)宣传推动(2018年4月至12月)。在活动期间,各支行要主动向总行综合办公室报送活动开展情况,由总行汇总向六安银监分局报送“质量提升年活动”的部署、进展和改进措施。总行主要负责人创造条件在主流媒体专栏上发表主题文章,提高社会认知度。从现在开始,各网点要在营业场所、滚动显示屏上播放“开展质量提升年活动 有效支持实体经济发展”、“强基固本提质量 脱虚向实助发展”、“扎实开展质量提升年活动 坚决打好金融风险攻坚战”等宣传标语;根据要求制作“质量提升年活动”宣传资料,经六安银监分局农金科审定后印制,在营业网点散发,加大宣传力度,扩大宣传效果。

(三)查摆问题(2018年6月至8月)。对照重点任务,结合本行实际,认真梳理各项管理制度,做好制度清理、修订、补充,健全质量提升长效机制,切实保障质量提升活动的实效性。

(四)加强整改(2018年6月至8月)。认真做好资料收集整理工作,迎接监管部门的巡查督导,并针对存在的不足做好问题整改工作,进一步推广经验,完善措施。总行、营业部、各支行分别建立“质量提升年活动”工作台账和档案,分类、分项登记活动开展情况,收集活动相关图片资料,以备检查。总行将于6至8月对各网点活动开展情况进行现场督导。

(五)总结提高(2018年12月至2019年2月)。2018年底前,对本行“质量提升年活动”开展情况进行总结评估,认真总结经验,查找不足,提出建立质量提升长效机制三年规划,并按时将活动总结报六安银监分局。

四、活动要求

(一)高度重视。各支行、各部门要充分认识开展“质量提升年活动”是贯彻党的十九大和中央经济工作会议精神的具体行动,是推动本行合规经营、业务转型的重要方式,加强上下联动,内外联动,有力推进,确保活动顺利开展并取得成效。

(二)加强领导。为组织好本次活动,成立安徽金寨江淮村镇银行“质量提升年活动”领导小组,行长任组长,其他班子成员为副组长,各部门、各支行主要负责人为成员,具体负责活动的组织领导。领导小组下设办公室,办公室设在本行综合办公室,负责活动的协调安排,上下一心共同推进活动有效开展。

(三)统筹推进。各支行、各部门要把“质量提升年活动”作为2018年工作的重要抓手,将其摆上重要位置,坚持将活动与存贷款营销、不良贷款化解、风险防控、内部管理和扶贫攻坚等重点工作有机结合起来,统筹安排,并以此次活动为契机,推动质量提升工作常态化、规范化、科学化,全面提升我行的发展质量和水平。

(四)确保实效。加强活动工作信息报送,实现信息共享。加强对活动的跟踪评估和反馈,探索建立质量督查工作机制,建立健全质量监测指标,确保活动取得实实在在的效果。

    

 

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